Методические материалы «О рисках вовлеченности молодежи в незаконную финансовую деятельность» для использования преподавательским составом при проведении родительских собраний
В настоящее время наблюдается рост вовлечения несовершеннолетних
преимущественно в возрасте 14-17 лет в противоправную финансовую
деятельность. Так, к реализации незаконных финансовых схем активно
привлекают подставных лиц – так называемых «дропов» (от англ. «Drop» –
сбросить, скинуть) – это лица, оформившие на себя банковские карты,
банковские счета, электронные кошельки, криптокошельки, без цели
реального участия в финансовой деятельности с последующим сбытом их
третьим лицам.
С 14 лет подростки также могут оформить на себя ИП
(зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя), а с 18
лет – фирму. Если это все сделано в интересах третьих лиц без намерения
вести бизнес, то такие действия также являются незаконными, подросток
играет роль подставного лица, т.е. считается «дропом».
При этом, сами владельцы карт («дропы») не участвуют в управлении
финансовыми операциями. В основном они не знают сколько денежных
средств к ним поступает, от кого они поступают и о дальнейшем расходовании
денежных средств.
Согласно действующему законодательству, несовершеннолетние лица
начиная с 14 лет могут самостоятельно открывать в кредитных организациях
банковские счета и карты, предъявив свой паспорт.
СЛАЙД 2
Классическая схема вовлечения лица в незаконную финансовую
деятельность выглядит следующим образом.
2
Организатор преступной схемы предлагает подростку за
вознаграждение открыть на свое имя банковский счет, оформить банковскую
карту или открыть криптокошелек.
Поиск «дропов» преступниками в основном осуществляется в Интернет-
ресурсах: на форумах, в объявлениях о легком и быстром заработке, в
телеграмм-каналах. Данные объявления в основном выглядят как «Требуется
сотрудник для удаленной работы с денежными переводами. Опыт работы не
требуется. Высокий доход». При этом, молодежь не осознает всех рисков
предоставления своих личных и банковских данных, а именно, что денежные
средства, которые зачисляются и расходуются с банковских карт, открытых на
их имя, имеют преступное происхождение и могут быть связаны с продажей
наркотиков, с дистанционным мошенничеством в отношении граждан,
финансированием террористических актов, финансированием экстремистских
проявлений. Причинами, по которым дети откликаются на подобного рода
объявления и вовлекаются в данные «схемы» с продажей своих персональных
и банковских данных являются:
«Легкие» деньги;
Доверчивость, неопытность, отсутствие критического мышления;
Тренд окружения;
Повышенная склонность к рискам;
Запугивание.
Как правило, полученные от «дропов» банковские карты и счета
работают в схемах в среднем всего 2-3 дня.
Вовлечение физических лиц в противоправную финансовую
деятельность в современных реалиях осуществляется также с использованием
технологий искусственного интеллекта - это фальшивые документы,
фейковые новости, боты, поддельные голосовые сообщения. Также
применяется технология дипфейков – виртуальных «клонов» человека.
При этом за вовлечение несовершеннолетних лиц в совершение
преступлений путем обещаний, обмана, угроз или иным способом
предусмотрена уголовная ответственность в виде лишения свободы на срок до
6 лет (ст. 150 Уголовного кодекса РФ).
3
СЛАЙД 3
Законодательством также предусмотрена уголовная ответственность за
сбыт банковских карт и доступа к банковским приложениям для управления
данными картами, по которым осуществляются незаконные переводы
денежных средств (ст. 187 Уголовного кодекса РФ).
В настоящее время судебная практика складывается таким образом, что
возмещение ущерба, причиненного преступлением, может быть предъявлено
к «дропу», через счета которого данное преступление было совершено.
Причина – имевшее место нарушение условий банковского обслуживания,
согласно которым владелец карты обязуется не передавать ее третьим лицам.
Подростки такими действиями портят себе финансовую репутацию в
кредитных организациях, попадают в различные стоп-листы, выбраться из
которых крайне сложно. Можно попасть в ситуацию, когда для «дропа»
банковский сервис станет доступным только при личном присутствии в банке,
т.е. не будут работать любые банковские карты и приложения.
«Дропы» становятся объектами повышенного внимания как со стороны
преступных элементов, так и со стороны правоохранительных и контрольно-
надзорных органов. Преступники будут постоянно «дергать» подростка для
решения проблем в банках, могут начать угрожать, если отказаться от их
требований.
В государственных органах подросток оставляет отрицательную
характеристику по себе в соответствующих базах данных.
СЛАЙД 4
Ответственность за действия несовершеннолетних, согласно ст. 63
Семейного кодекса РФ, лежит на родителях, ввиду этого помимо
фигурирования в возбужденных уголовных делах, подросток и его родители
могут понести имущественную ответственность вследствие признания судами
сделок недействительными. В другом случае родители станут выплачивать
весь ущерб, причиненный гражданину в результате дистанционного
мошенничества.
4
Таким образом, соучастие детей в вышеуказанных незаконных
финансовых схемах несет риски в том числе для родителей, а именно:
- ответственность деньгами и имуществом (судебные решения о
применении последствий (штрафы) по недействительным сделкам (ст. 169
ГК РФ, ст. 52 АПК РФ) и ущерба в пользу пострадавших от мошеннических
действий (ст. 56 ГПК РФ, ст. 1102 ГК РФ);
- разрушение финансовой репутации - блокировки счетов и операций,
включение подростка в банковские негативные реестры;
- разрушение деловой репутации - трудности с будущим
трудоустройством в значимые организации;
- потеря работы родителями, трудности с трудоустройством и
получением стабильного дохода;
- формирование негативного досье в государственных органах (МВД,
ФНС, Прокуратура, Росфинмониторинг и др.);
- «Дропы» затягивают за собой других членов семьи, а также друзей.
Необходимо провести профилактические беседы со своими детьми о
негативных последствиях для всей семьи. Уточнить у них, была ли
возможность подобного «заработка», слышали ли они о таких схемах от
друзей.
В случае если эта проблема коснулась ребенка, и он передал свою
банковскую карту неустановленным лицам, необходимо обратиться в
обслуживающий данную карту банк для ее блокировки и в органы полиции.
СЛАЙД 5
Федеральной службой по финансовому мониторингу совместно с
Министерством науки и высшего образования Российской Федерации и
Министерством просвещения РФ по поручению Президента РФ ежегодно
проводится Международная олимпиада по финансовой безопасности.
Участники – школьники 8-10 классов, студенты.
Цели олимпиады:
5
Повышение финансовой и правовой грамотности молодежи;
Содействие профессиональной ориентации школьников и студентов;
Стимулирование учебно-познавательной и научно-исследовательской
деятельности школьников и студентов;
Развитие научных знаний в области финансовой безопасности.
В 2025 году в рамках подготовки к проведению Олимпиады в период с
1 февраля по 31 марта в общеобразовательных учреждениях проводятся
тематические уроки по финансовой безопасности, а в апреле стартует
пригласительный и отборочный этапы Олимпиады (онлайн решение задач).
Приглашаем школьников активно присоединяться к олимпиадному
движению и внести свой вклад в финансовую безопасность страны!
Ссылки на Интернет-ресурсы представлены на слайде.